Nouveaux programmes visant à accroître la mobilité économique des résidents de Boston.

Le maire Martin J. Walsh a lancé aujourd'hui une initiative de renforcement du crédit à l'échelle de la ville, la première du genre au niveau national, Boston Builds Credit (BBC) , qui aidera 25 000 résidents de Boston à obtenir un score de crédit de 660 ou plus d'ici 2025 grâce à l'éducation financière et à un accompagnement financier individuel. Le programme sera lancé à Roxbury, puis étendu à Dorchester et Mattapan dans les années suivantes.

« Un bon score de crédit est crucial dans l'économie actuelle, et Boston Builds Credit nous donne des outils concrets pour poursuivre notre travail visant à lutter contre les inégalités de revenus et à accroître la mobilité économique de milliers de nos résidents », a déclaré le maire Walsh. « La santé d'une ville dépend en fin de compte de la santé financière de ses résidents, et Boston Builds Credit, ainsi que Bank On Boston, renforceront nos communautés en donnant à nos résidents un meilleur accès aux opportunités professionnelles, éducatives et financières, y compris l'accession à la propriété. »

Ce programme innovant est le fruit d'un partenariat entre le Bureau de l'autonomie financière du maire (OFE), United Way of Massachusetts Bay and Merrimack Valley, et LISC Boston. Le processus de planification et le développement du programme sont soutenus par une subvention de Citi Community Development. Le financement pour démarrer la mise en œuvre de ce projet de trois ans, totalisant jusqu'à présent 2 millions de dollars, proviendra de Citi, de Bank of America et des partenaires principaux. Le maire Walsh a annoncé Boston Builds Credit, ainsi que Bank On Boston, lors d'un événement accueillant la conférence de la Coalition Cities for Financial Empowerment (CFE) à Boston. La Coalition CFE est une organisation à but non lucratif qui œuvre à améliorer la stabilité financière des ménages à faible et moyen revenu par le biais des pouvoirs locaux. Boston a été sélectionnée pour devenir membre de la Coalition en 2015 suite à l'engagement du maire Walsh à lutter contre les inégalités de revenus à Boston.

À Boston, on estime à 100 000 le nombre de personnes qui n'ont pas de score de crédit, et 136 000 ont un mauvais score de crédit. Ces personnes paient des intérêts et des frais plus élevés sur les prêts hypothécaires, les assurances habitation, les prêts automobiles et le financement des études supérieures, ce qui entraîne des « inégalités de dépenses », un terme utilisé pour décrire le paiement excessif et continu d'intérêts et de frais sur les produits financiers.

Un bon historique de crédit est un prérequis pour les produits et services financiers courants tels que les cartes de crédit à faible coût, les comptes bancaires ou les prêts automobiles. La location d'un appartement, le paiement d'une assurance habitation, l'abonnement aux services publics et même l'obtention d'un emploi peuvent également être affectés par l'historique de crédit d'une personne, ou par l'absence de celui-ci. Un bon score de crédit est nécessaire pour obtenir les moyens d'accéder à un diplôme universitaire, d'acheter une maison ou de créer et de développer une petite entreprise.

L'objectif intermédiaire de la BBC est d'aider 3 000 habitants de Boston à obtenir un score de crédit de premier ordre et/ou une augmentation moyenne de 30 points au cours des trois prochaines années.

Au cours des derniers mois, United Way a réuni de nombreux partenaires, notamment des organisations communautaires, des employeurs et des institutions financières, afin de développer l'initiative, de collecter des fonds et de dispenser des formations aux conseillers financiers en partenariat avec la Credit Builders Alliance. En plus de son partenariat avec Boston Builds Credit, United Way investit cette année plus de 800 000 dollars dans des organisations communautaires de Boston pour soutenir le coaching financier et le développement du crédit.

« Nous sommes reconnaissants de la collaboration de tant de partenaires communautaires et de bailleurs de fonds engagés qui participent à cette initiative et qui travailleront avec nous pour promouvoir la prospérité économique de tous les habitants de Boston », a déclaré Michael K. Durkin, président et directeur général d'United Way.

« Boston Builds Credit est un partenariat formidable qui vise à changer la donne en matière d'inégalités économiques, grâce à des stratégies qui répondent aux besoins des gens là où ils vivent et travaillent », a déclaré Bob Van Meter, directeur exécutif de LISC Boston.

« Selon le plan Boston Builds Credit publié aujourd'hui, on estime que 100 000 habitants de Boston n'ont pas de score de crédit, et 136 000 ont un mauvais score de crédit, ce qui entraîne des taux d'intérêt et des frais plus élevés », a déclaré Bob Annibale, directeur mondial du développement communautaire de Citi. « Le nouveau programme Boston Builds Credit est ambitieux dans son envergure et inclusif dans son approche, et contribuera à aider des milliers des Bostoniens les plus vulnérables de la ville à construire et reconstruire une identité financière solide qui leur permette d'atteindre leurs objectifs financiers. »

La ville et ses partenaires, en collaboration avec de nombreux partenaires communautaires, ont élaboré le plan suivant pour guider la mise en œuvre du BBC :

1. Mettre en œuvre des stratégies à l'échelle de la ville :

• Lancer une campagne de sensibilisation du public pour informer les résidents et leur fournir des outils pour améliorer leur cote de crédit.

• Former des spécialistes de la construction de crédit pour fournir des services.

• Construire un réseau de ressources pour améliorer le crédit, avec plusieurs points d'accès.

La BBC s'associe à plus de 25 organismes à but non lucratif, représentant collectivement plus de 100 organisations communautaires de Boston, pour mettre en œuvre des programmes de renforcement du crédit dans toute la ville. Des ateliers de renforcement du crédit, ainsi que des services individualisés de renforcement du crédit, seront disponibles directement et par le biais de recommandations au sein de ce réseau.

• Faciliter l'accès à des produits de crédit sûrs.

La BBC s'associe à un certain nombre d'institutions financières afin de garantir que des produits de crédit sûrs et abordables soient disponibles et que les consommateurs soient informés de ces produits et puissent y accéder.

2. Tester les stratégies à l'échelle de la ville dans des quartiers spécifiques

Le BBC offrira un accompagnement et des services intensifs et coordonnés aux résidents vivant et/ou travaillant dans des quartiers spécifiques identifiés comme ayant des besoins importants. Cette stratégie basée sur le lieu sera d'abord mise en œuvre à titre pilote à Roxbury, où un tel besoin existe, et pour tirer parti du Roxbury Center for Financial Empowerment, qui propose déjà un accompagnement financier gratuit. Les années suivantes, la stratégie basée sur le lieu sera testée dans deux autres quartiers : Dorchester et Mattapan.

3. Produire un changement systémique

• Promouvoir les investissements qui intègrent une perspective de renforcement du crédit.

La BBC cherchera à développer ce domaine en encourageant davantage de bailleurs de fonds, de municipalités et d'investisseurs sociaux à accroître leurs investissements dans des programmes qui intègrent le renforcement du crédit afin d'améliorer les résultats à la fois pour les clients et pour les organisations.

• Reproduire dans d'autres municipalités

Le BBC servira de modèle national pour les autres municipalités intéressées par la création d'initiatives similaires de renforcement du crédit à l'échelle de la ville. À cette fin, le BBC développera une boîte à outils de mise en œuvre qui sera disponible, ainsi que des possibilités de formation et de consultation pour les municipalités intéressées.

• Déréglementer les pratiques prédatrices

La BBC s'emploiera à perturber les pratiques prédatrices et coûteuses en promouvant l'introduction de meilleurs produits et services à Boston, en commençant par les trois quartiers identifiés pour la mise en place d'un programme de développement du crédit basé sur le lieu de résidence.

• Promouvoir l'accès à une éducation financière précise, en temps réel et accessible.

La BBC aspire à engager un dialogue avec les acteurs du secteur du crédit, à combler les lacunes de compréhension, à démystifier les mythes et à susciter un sentiment d'urgence collectif afin d'aider les consommateurs et les petites entreprises à réussir.

• Promouvoir la protection des consommateurs

La BBC défendra des mesures de protection financière des consommateurs robustes, tant au niveau local qu'au niveau des États, et contribuera, le cas échéant, aux efforts fédéraux visant à sensibiliser les législateurs aux questions et aux initiatives qui cherchent à améliorer la vie de tous les Américains.

BBC invite à participer à cet effort d'autres partenaires : les organisations communautaires de Boston, les employeurs, les propriétaires de petites entreprises, les institutions financières, le secteur du crédit, les bailleurs de fonds, les résidents et autres. Pour obtenir des informations à jour sur BBC, veuillez consulter le site bostonbuildscredit.org .

Le maire Walsh a également annoncé le lancement de Bank On Boston, un nouveau programme dirigé par la ville visant à mettre en relation les résidents avec des produits et services financiers fiables et non prédateurs qui peuvent les aider à épargner, à faire fructifier leur argent et à y accéder.

À Boston, environ 10 % des ménages ne possèdent pas de compte courant ou d'épargne et font appel à des services financiers alternatifs coûteux, tels que le chèque-espèces et les prêts sur salaire. Bank On Boston identifiera les produits et services financiers locaux qui répondent aux normes de « banque sûre », appelés comptes certifiés Bank On. Les comptes certifiés Bank On doivent être peu coûteux ou gratuits, faciles à utiliser et sûrs.

Bank On Boston fait partie d'un mouvement national de programmes Bank On dirigé par le Cities for Financial Empowerment (CFE) Fund. Bank On Boston sensibilisera le public, élargira l'accès à l'éducation financière et aidera les résidents à se connecter à d'autres initiatives de développement de patrimoine de l'OFE, telles que Boston Saves, la Boston Tax Help Coalition et Boston Builds Credit. Le programme à Boston est organisé par le Bureau du maire pour l'autonomisation financière (OFE) et le Bureau du maire pour la nouvelle mécanique urbaine (MONUM), avec l'aide d'institutions financières locales, d'organisations communautaires et d'agences partenaires municipales, étatiques et fédérales. Pour en savoir plus sur le mouvement national Bank On, consultez joinbankon.org ou sur Bank On Boston, consultez bankonboston.org .

Le maire de Boston, Martin J. Walsh, a fait de la lutte contre les inégalités de revenus une priorité de son administration. Dans ce cadre, il a créé l'Office of Financial Empowerment en 2014. La mission de l'Office of Financial Empowerment est de mettre en relation les résidents de la ville qui cherchent à améliorer leur situation financière avec des programmes de constitution de patrimoine, une éducation financière et un accompagnement personnalisé, ainsi qu'un soutien au revenu. En aidant les résidents à obtenir les outils nécessaires pour atteindre la prospérité financière, le bien-être économique peut devenir une réalité pour les Bostoniens de tous âges. Vous trouverez plus d'informations sur ofe.boston.gov et sur Twitter : @OFE_Boston .

United Way of Massachusetts Bay and Merrimack Valley exploite la puissance des communautés qui travaillent ensemble – particuliers, entreprises, organismes sans but lucratif et agences gouvernementales – pour créer un changement positif et durable pour les personnes dans le besoin. United Way se concentre sur l'amélioration de deux piliers fondamentaux d'une vie meilleure : la réussite scolaire et les possibilités financières. Cela inclut de veiller à ce que les individus et les familles aient un logement sûr, une alimentation saine, des services de garde d'enfants de qualité, un emploi qui leur permette de subvenir à leurs besoins et à ceux de leur famille, ainsi que l'accès à des outils et à un accompagnement financier pour les aider à construire un avenir meilleur. En finançant les organismes sans but lucratif et les programmes les plus efficaces, en mesurant leurs progrès et en mobilisant des bénévoles, United Way garantit que les dons produisent le plus grand impact et des résultats concrets au sein de la communauté. Vous trouverez des informations supplémentaires sur unitedwaymassbay.org , Twitter : @UnitedWayMaBay .

LISC fournit aux communautés en difficulté le capital, la stratégie de programme et le savoir-faire nécessaires pour devenir des lieux où les gens peuvent prospérer. Elle combine les ressources des entreprises, du gouvernement et des organisations philanthropiques. Depuis 1980, LISC a investi 17,3 milliards de dollars pour construire ou rénover 366 000 logements abordables et développer 61 millions de pieds carrés d'espaces commerciaux, communautaires et éducatifs. LISC soutient quatre-vingts centres d'opportunités financières à travers le pays, y compris ici à Boston. LISC Boston a investi 286 millions de dollars dans la revitalisation communautaire depuis 1981.