Nuevos programas para aumentar la movilidad económica de los residentes de Boston.

El alcalde Martin J. Walsh lanzó hoy una iniciativa pionera a nivel nacional para mejorar el crédito en toda la ciudad, Boston Builds Credit (BBC) , que ayudará a 25.000 residentes de Boston a obtener una puntuación crediticia de 660 o superior para el año 2025 a través de educación financiera y asesoramiento financiero individualizado. El programa se lanzará en Roxbury y se expandirá a Dorchester y Mattapan en los próximos años.

"Una buena puntuación crediticia es crucial en la economía actual, y Boston Builds Credit nos proporciona herramientas reales para continuar nuestro trabajo en la reducción de la desigualdad de ingresos y el aumento de la movilidad económica para miles de nuestros residentes", dijo el alcalde Walsh. "La salud de una ciudad depende en última instancia de la salud financiera de sus residentes, y Boston Builds Credit, así como Bank On Boston, fortalecerán nuestras comunidades al brindar a nuestros residentes un mayor acceso a oportunidades profesionales, educativas y financieras, incluida la propiedad de vivienda".

Este programa innovador es una colaboración entre la Oficina de Empoderamiento Financiero del Alcalde (OFE), United Way of Massachusetts Bay and Merrimack Valley y LISC Boston. El proceso de planificación y el desarrollo del programa cuentan con el apoyo de una subvención de Citi Community Development. La financiación para iniciar la implementación del proyecto de tres años, que asciende a 2 millones de dólares hasta el momento, provendrá de Citi, Bank of America y los socios principales. El alcalde Walsh anunció Boston Builds Credit, así como Bank On Boston, en un evento de bienvenida a la conferencia de la Coalición Cities for Financial Empowerment (CFE) en Boston. La Coalición CFE es una organización sin fines de lucro que trabaja para mejorar la estabilidad financiera de los hogares de bajos y medianos ingresos a través del gobierno local. Boston fue seleccionada para convertirse en miembro de la Coalición en 2015 como resultado del compromiso del alcalde Walsh de abordar la desigualdad de ingresos en Boston.

En Boston, se estima que 100.000 personas no tienen una puntuación crediticia, y 136.000 tienen una puntuación crediticia deficiente. Estas personas pagan intereses y comisiones más altas en hipotecas, seguros de vivienda, préstamos para automóviles y financiación universitaria, lo que provoca la "inegalidad de gastos", un término utilizado para describir el pago excesivo y sostenido de intereses y comisiones en productos financieros.

Un buen historial crediticio es un requisito indispensable para productos y servicios financieros cotidianos como tarjetas de crédito de bajo costo, cuentas bancarias o préstamos para automóviles. Alquilar un apartamento, pagar el seguro de vivienda, contratar servicios públicos e incluso conseguir un trabajo también pueden verse afectados por el historial crediticio de una persona, o la ausencia del mismo. Una buena puntuación crediticia es necesaria para obtener las herramientas para acceder a una educación superior, comprar una casa o iniciar y hacer crecer una pequeña empresa.

El objetivo intermedio de BBC es ayudar a 3.000 habitantes de Boston a alcanzar una calificación crediticia óptima y/o un aumento promedio de 30 puntos en su calificación crediticia en los próximos tres años.

United Way ha reunido a muchos de sus socios en los últimos meses, incluyendo organizaciones comunitarias, empleadores e instituciones financieras, para desarrollar la iniciativa y recaudar fondos, así como para capacitar a los asesores financieros en colaboración con la Credit Builders Alliance. Además de su asociación con Boston Builds Credit, United Way está invirtiendo este año más de 800.000 dólares en organizaciones comunitarias de Boston para apoyar el asesoramiento financiero y el trabajo de mejora del crédito.

"Estamos agradecidos por la colaboración de tantos socios comunitarios y de financiación comprometidos que participan en esta iniciativa y que trabajarán con nosotros para promover la prosperidad económica de todos los habitantes de Boston", dijo Michael K. Durkin, presidente y director ejecutivo de United Way.

"Boston Builds Credit es una excelente asociación que se centra en cambiar las cosas en un factor clave de la desigualdad económica, con estrategias que llegan a la gente donde vive y trabaja", dijo Bob Van Meter, director ejecutivo de LISC Boston.

"Según el plan Boston Builds Credit, presentado hoy, se estima que 100.000 habitantes de Boston no tienen una puntuación crediticia, y 136.000 tienen una puntuación crediticia deficiente, lo que les resulta en el pago de tasas e intereses más altos", dijo Bob Annibale, Director Global de Desarrollo Comunitario de Citi. "El nuevo programa Boston Builds Credit es ambicioso en su alcance e inclusivo en su enfoque, y trabajará para ayudar a miles de los habitantes de Boston más vulnerables de la ciudad a construir y reconstruir identidades financieras sólidas que les permitan alcanzar sus objetivos financieros".

La ciudad y sus socios, en colaboración con numerosos socios comunitarios, han elaborado el siguiente plan para guiar la implementación de BBC:

1. Implementar estrategias a nivel de toda la ciudad:

• Lanzar una campaña de educación pública para llegar a los residentes con información y herramientas para mejorar su historial crediticio.

• Capacitar a especialistas en la mejora del crédito para que presten servicios.

• Construya una red de recursos para mejorar el historial crediticio con múltiples puntos de acceso.

BBC se está asociando con más de 25 agencias sin fines de lucro que representan colectivamente a más de 100 organizaciones comunitarias de Boston para implementar la mejora del crédito en toda la ciudad. Tanto talleres de mejora del crédito como servicios individualizados estarán disponibles tanto directamente como a través de derivaciones dentro de esta red.

• Facilitar el acceso a productos de crédito seguros.

La BBC se está asociando con varias instituciones financieras para garantizar que existan productos de creación de crédito seguros y asequibles, y que los consumidores conozcan estos productos y tengan acceso a ellos.

2. Pruebe estrategias para toda la ciudad en vecindarios específicos.

BBC proporcionará servicios y una atención integral y coordinada a los residentes que viven y/o trabajan en vecindarios específicos identificados como de alta necesidad. Esta estrategia basada en la ubicación se probará primero en Roxbury, donde existe la necesidad y para aprovechar el Centro Roxbury para el Empoderamiento Financiero, que ya ofrece asesoramiento financiero gratuito. En años posteriores, la estrategia basada en la ubicación se probará en dos vecindarios adicionales: Dorchester y Mattapan.

3. Producir un cambio en los sistemas

• Fomentar inversiones impregnadas de una perspectiva de construcción de crédito.

BBC buscará desarrollar el sector animando a más financiadores, municipios e inversores sociales a aumentar sus inversiones en programas que integren la creación de crédito para mejorar los resultados tanto de los clientes como de la organización.

• Replicar en otros municipios

BBC servirá como modelo nacional para otros municipios interesados en crear iniciativas similares de creación de crédito a nivel municipal. Para ello, BBC desarrollará un conjunto de herramientas de implementación que estarán disponibles junto con oportunidades de capacitación y consultoría para los municipios interesados.

• Desmantelar las prácticas depredadoras

BBC trabajará para acabar con las prácticas abusivas y de alto coste mediante la promoción de la introducción de mejores productos y servicios en Boston, comenzando por los tres barrios identificados para la creación de crédito basada en la ubicación.

• Promover el acceso a una educación crediticia precisa, oportuna y accesible.

BBC aspira a abrir un diálogo con las partes interesadas del sector crediticio y a ayudar a cerrar las brechas de comprensión, desmitificar mitos y fomentar un sentido colectivo de urgencia para ayudar a que los consumidores y las pequeñas empresas tengan éxito.

• Promover la protección de los consumidores.

La BBC abogará por una sólida protección financiera para los consumidores tanto a nivel local como estatal, y contribuirá, cuando corresponda, a los esfuerzos federales para educar a los legisladores sobre temas e iniciativas que buscan mejorar la vida de todos los estadounidenses.

BBC invita a participar a otros socios —organizaciones comunitarias de Boston, empleadores, propietarios de pequeñas empresas, instituciones financieras, la industria crediticia, financiadores, residentes y otros— para unirse a este esfuerzo. Para obtener información actualizada sobre BBC, visite bostonbuildscredit.org .

El alcalde Walsh también anunció el lanzamiento de Bank On Boston, un nuevo programa liderado por la ciudad para conectar a los residentes con productos y servicios financieros confiables y no abusivos que puedan ayudarles a ahorrar, hacer crecer y acceder a su dinero.

En Boston, aproximadamente el 10% de los hogares no tienen cuenta corriente o de ahorros, y dependen de costosos servicios financieros alternativos, como el cobro de cheques y los préstamos de día de pago. Bank On Boston identificará productos y servicios financieros locales que cumplan con los estándares de "banca segura", conocidos como Cuentas Certificadas Bank On. Las Cuentas Certificadas Bank On deben ser de bajo costo o gratuitas, fáciles de usar y seguras.

Bank On Boston forma parte de un movimiento nacional de programas Bank On liderado por el Fondo Cities for Financial Empowerment (CFE). Bank On Boston aumentará la concienciación pública, ampliará el acceso a la educación financiera y ayudará a conectar a los residentes con otras iniciativas de creación de activos de la OFE, como Boston Saves, la Coalición de Ayuda Fiscal de Boston y Boston Builds Credit. El programa en Boston está organizado por la Oficina del Alcalde para el Empoderamiento Financiero (OFE) y la Oficina del Alcalde de Mecánica Urbana Nueva (MONUM), con la ayuda de instituciones financieras locales, organizaciones comunitarias y agencias asociadas de la ciudad, el estado y el gobierno federal. Obtenga más información sobre el movimiento nacional Bank On en joinbankon.org o sobre Bank On Boston en bankonboston.org .

El alcalde de Boston, Martin J. Walsh, ha convertido la reducción de las desigualdades de ingresos en una prioridad de su administración. Como parte de esta iniciativa, creó la Oficina de Empoderamiento Financiero en 2014. La misión de la Oficina de Empoderamiento Financiero es conectar a los residentes de la ciudad que buscan mejorar su situación financiera con acceso a programas de creación de activos, educación financiera y asesoramiento individualizado, y apoyo a la renta. Al ayudar a los residentes a obtener las herramientas para lograr la prosperidad financiera, el bienestar económico puede convertirse en una realidad para los habitantes de Boston de todas las edades. Puede encontrar información adicional en ofe.boston.gov y en Twitter: @OFE_Boston .

United Way of Massachusetts Bay and Merrimack Valley aprovecha el poder de las comunidades trabajando juntas —individuos, empresas, organizaciones sin fines de lucro y agencias gubernamentales— para crear un cambio positivo y duradero en las personas necesitadas. United Way se centra en mejorar dos pilares fundamentales para una vida mejor: el éxito educativo y las oportunidades financieras. Esto incluye garantizar que las personas y las familias tengan viviendas seguras, alimentos saludables, cuidado infantil de calidad, un trabajo que les permita mantener a su familia y acceso a herramientas y asesoramiento financiero para ayudarles a construir un futuro mejor. Al financiar las organizaciones sin fines de lucro y los programas más efectivos, midiendo su progreso y movilizando voluntarios, United Way asegura que las donaciones generen el mayor impacto y resultados reales en la comunidad. Para obtener información adicional, visite unitedwaymassbay.org , o siga a @UnitedWayMaBay en Twitter.

LISC proporciona a las comunidades en dificultades el capital, la estrategia de programación y los conocimientos necesarios para convertirse en lugares donde la gente pueda prosperar. Combina recursos corporativos, gubernamentales y filantrópicos. Desde 1980, LISC ha invertido 17.300 millones de dólares en la construcción o rehabilitación de 366.000 viviendas asequibles y en el desarrollo de 61 millones de pies cuadrados de espacio comercial, comunitario y educativo. LISC apoya ochenta centros de oportunidades financieras en todo el país, incluyendo aquí en Boston. LISC Boston ha invertido 286 millones de dólares en la revitalización de la comunidad desde 1981.